|
|
+42,8% ING FIO Akcji
ryzyko: wysokie
| +37,5% ING SFIO Akcji Plus
ryzyko: wysokie
| +26.6% ING SFIO Selektywny Plus
ryzyko: wysokie
| +23,0% ING FIO Zrównoważony
ryzyko: średnie
| +18,9% ING SFIO Zrównoważony Plus
ryzyko: średnie
| +16,4% ING FIO Stabilnego Wzrostu
ryzyko: średnie
| +12,3% ING SFIO Stabilnego Wzrostu Plus
ryzyko: średnie
| +3,5% ING FIO Obligacji
ryzyko: niskie
| +2,9% ING SFIO Obligacji Plus
ryzyko: niskie
| +3.4% ING FIO Gotówkowy
ryzyko: niskie
| +1,9% ING SFIO Gotówkowy Plus
ryzyko: niskie
| +76,3% ING FIO Średnich i Małych Spółek (osiągnięty limit sprzedaży)
ryzyko: wysokie
|
ING SFIO Budownictwa i Nieruchomości Plus b/d (start 12-12-2006)
ryzyko: wysokie
|
|
|
IKE.edu > Poradniki
/ gdy nie wiesz, od czego zacząć /
 Poradniki  Narzędzia, Kalkulatory ABC OSZCZĘDZANIA FUNDUSZOWE ABC Kapitał początkowy
Rzeczpospolita: najlepsze strategie
16.03.06 Nr 064kto kiedy i jak powinien inwestować w IKE
Jaka forma IKE jest najlepsza
 | Decyzja dotycząca wyboru IKE powinna być przemyślana. Warto poświęcić trochę czasu na przestudiowanie kilku ofert i wybrać najbardziej odpowiadającą oczekiwaniom, zwłaszcza że jedna osoba może mieć tylko jedno konto, które uprawnia do zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w momencie wypłaty środków. |
| Do wyboru są konta oferowane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeniowe, banki czy domy maklerskie. Decydując się na produkt i instytucję, która będzie prowadziła konto, trzeba wziąć pod uwagę to, jak długo będziemy oszczędzać. Im dłużej zamierzamy odkładać pieniądze, tym bardziej ryzykowną formę inwestycji możemy wybrać. |
| Jeśli ktoś dopiero zaczyna pracę i do emerytury pozostało mu 30 - 40 lat, może wykorzystać zalety inwestowania na giełdzie i zdecydować się na fundusze akcyjne czy samodzielne inwestycje w akcje (do tego potrzebne jest IKE w formie rachunku maklerskiego). W tak długim czasie inwestycje w akcje powinny być zyskowne i niezbyt ryzykowne. Na inwestycje w akcje opłaca się postawić zwłaszcza w pierwszym okresie oszczędzania. |
| Jeśli komuś dodatkowo zależy na zabezpieczeniu rodziny, powinien zdecydować się na IKE w formie ubezpieczenia na życie. |
| Gdy do przejścia na emeryturę pozostało stosunkowo niewiele czasu (kilka, kilkanaście lat), warto wpłacać większe kwoty. Najlepiej, gdy będzie to cały ustawowy limit roczny, czyli prawie 300 zł miesięcznie. Ze względu na krótszy czas do emerytury zaangażowanie w akcje nie powinno być zbyt duże, lepiej wybrać fundusze stabilnego wzrostu czy zrównoważone niż agresywnego inwestowania (dotyczy to zarówno funduszy oferowanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, jak i przez towarzystwa ubezpieczeniowe). Można też wybrać bezpieczną formę oszczędzania, zakładając IKE-Obligacje; pieniądze są przeznaczane na zakup dziesięcioletnich obligacji emerytalnych (tzw. EDO). Nie może jednak liczyć wówczas na takie zyski, jakie dają fundusze inwestujące w mniejszym lub większym stopniu w akcje. Wykup obligacji i wypłata należnych odsetek następuje po 10 latach od dnia zakupu i pieniądze mogą być dalej inwestowane. |
| Jeśli do emerytury pozostało niewiele czasu, trzeba wybierać lokaty mało ryzykowne. Gdyby bowiem doszło do załamania na przykład na giełdzie, w stosunkowo krótkim czasie prawdopodobnie nie uda się nadrobić strat. Dlatego ryzykowne inwestycje w akcje są niewskazane. Z kolei polisy na życie z funduszem kapitałowym mogą być, z uwagi na wiek klienta, zbyt drogie. Najodpowiedniejsze będą inwestycje w miarę bezpieczne. Najmniej ryzykowne, ale też dość nisko oprocentowane, są lokaty bankowe. Wyższe zyski powinny zapewnić fundusze lokujące w papiery dłużne czy fundusze pieniężne. |
| Warto pamiętać, że w miarę upływu czasu ochrona zgromadzonego kapitału powinna być najważniejszym celem. Dlatego w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego trzeba zmniejszać udział ryzykownych inwestycji (fundusze akcyjne, zrównoważone, samodzielne inwestycje na giełdzie) na rzecz bardziej bezpiecznych (lokaty bankowe, fundusze papierów dłużnych, pieniężne). |
KTO SZCZEGÓLNIE POWINIEN POMYŚLEĆ O DODATKOWYM OSZCZĘDZANIU:
| osoby, którym mało czasu zostało do przejścia na emeryturę; |
| ci, którzy zarabiają więcej niż 2,5-krotność średniej krajowej płacy; po przekroczeniu tego limitu przestaje się odprowadzać składki do ZUS i do OFE; w przyszłości ludzie ci najbardziej odczują spadek dochodów, ponieważ relacja płacy do emerytury będzie u nich najmniej korzystna; |
| osoby prowadzące działalność gospodarczą i płacące minimalną składkę do ZUS; |
| rolnicy odprowadzający składki do KRUS na najniższym poziomie; |
| kobiety, które w okresie aktywności zawodowej mają dużo okresów nieskładkowych (kiedy nie są odprowadzane składki do ZUS); dzieje się tak na przykład wówczas, gdy kobieta przebywa na urlopie wychowawczym; dodatkowo sytuacja wszystkich kobiet jest gorsza niż mężczyzn (z punktu widzenia wielkości zgromadzonego kapitału), ponieważ przechodzą one wcześniej na emeryturę. |
NAJLEPIEJ WPŁACIĆ NA POCZĄTKU ROKU
Duża część oszczędzających na IKE wpłaca pieniądze jednorazowo w grudniu, w ostatnim możliwym terminie, w którym można wykorzystać limit przyznany na dany rok. Z punktu widzenia efektywności inwestowania jest to najgorsza z możliwych strategii. Aby w pełni wykorzystać efekt procentu składanego, najlepiej jest wpłacać środki możliwie najwcześniej, w pierwszych dniach stycznia. Jeżeli nie dysponujemy od razu całą kwotą, jaką chcemy wpłacić w danym roku, powinniśmy odkładać systematycznie. Zwlekanie z wpłatą aż do grudnia będzie nas tym więcej kosztować, im dłużej będziemy oszczędzać i im wyższą średnią stopę zwrotu osiągniemy.
|
