 |
 |
 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
 FUNDUSZOWE ABC  ABC funduszy, polis, lokat, akcji... Gazeta Wyborcza, mać 30-08-2004 Fundusze inwestycyjne to najpopularniejsza oferta, jaką kierują do nas instytucje finansowe w ramach IKE. Możliwość systematycznego oszczędzania w funduszach oferują zarówno towarzystwa, jak i banki. fundusze inwestycyjne w pigułce  Fundusze inwestycyjne dla początkujących Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006Rodzaje funduszy, czyli gdzie zainwestować Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-200610 mitów o funduszach inwestycyjnych Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006Podstawowe rodzaje funduszy • Rynku pieniężnego - najbezpieczniejsze, lokują tylko w krótkoterminowe bony skarbowe, dobre dla krótkoterminowych inwestycji, mogą przynieść zysk do 5-7 proc. rocznie (nieco więcej niż lokaty bankowe). • Obligacji - lokują w długoterminowe papiery dłużne, warto do nich wkładać pieniądze na dłużej niż rok, w pewnych okresach - kiedy stopy procentowe w kraju rosną - wartość udziałów takiego funduszu może spadać, jednak w długim okresie oczekiwane zyski z inwestycji to 2-5 proc. rocznie więcej niż fundusze rynku pieniężnego. • Stabilnego wzrostu - dwie trzecie pieniędzy lokują w akcje największych spółek giełdowych, a resztę w obligacje i bony skarbowe, nadają się do lokaty przynajmniej na okres roku-dwóch lat. Przy dobrej koniunkturze na giełdzie zyski mogą sięgnąć 15 proc. rocznie, a przy bardzo złej - najwyżej 1-2 proc. • Zrównoważone - połowę pieniędzy inwestują na giełdzie, a połowę w papiery dłużne. Wkładając pieniądze do takiego funduszu, trzeba się liczyć z możliwością strat. • Akcyjne - lokują tylko w akcje, w zależności od strategii mogą to być akcje dużych lub małych spółek, firm z poszczególnych branż. Nadają się do kilkunastoletnich inwestycji, ich wyniki odpowiadają zmianom giełdowych indeksów. Ile kosztuje fundusz Fundusze inwestycyjne pobierają dwa rodzaje opłat: • Prowizja manipulacyjna: płacisz ją tylko raz przy zakupie jednostek uczestnictwa. Przeważnie idzie na pokrycie kosztów sprzedaży (np. wynagrodzenie dystrybutora). Im bezpieczniejszy fundusz i im więcej pieniędzy wpłacasz, tym mniejsza jest opłata. Fundusze rynku pieniężnego nie pobierają jej w ogóle, w funduszach obligacji wynosi maks. 2 proc. inwestowanej kwoty, a w akcyjnych maks. 5 proc. Niektóre fundusze część opłaty dystrybucyjnej pobierają na starcie, a część - gdy inwestor kończy inwestycję. • Opłata za zarządzanie - naliczana rocznie, ale pobierana codziennie przez fundusz (rodzaj prowizji od wypracowanych zysków). Wyniki inwestycyjne funduszy, które są publikowane w prasie, uwzględniają już opłatę za zarządzanie (nie trzeba nic odejmować na własną rękę). W większości funduszy opłata za zarządzanie i inne koszty funduszu nie przekraczają 4 proc. w skali roku. Im bezpieczniejszy fundusz, tym jest niższa. UWAGA: niektóre fundusze dostępne w ramach IKE mają identyczne prowizje, jak gdybyśmy inwestowali w nie poza programem. Jednak może się zdarzyć, że fundusze ustanowią prowizje manipulacyjne na innym poziomie, jak przy indywidualnym zakupie jednostek! Przed rozpoczęciem inwestowania w ramach IKE koniecznie trzeba się upewnić, czy właściciel wybranych funduszy nie ustanowił "specjalnej" prowizji, żeby odbić sobie np. koszty drogiej kampanii reklamowej promującej jego ofertę IKE. Gdzie i jak kupić fundusz Są sprzedawane w bankach, biurach maklerskich, u pośredników finansowych oraz w internecie. Aby stać się klientem funduszu, wystarczy podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem wpłacić pieniądze na wskazane konto (na przelewie trzeba podać numer rejestru lub swój PESEL). Po kilku dniach na adres korespondencyjny fundusz przyśle zawiadomienie o zawarciu transakcji. Wpłacona kwota jest dzielona na tzw. jednostki uczestnictwa. Ich wartości codziennie podaje prasa. Pieniądze można wycofać, dzwoniąc na infolinię lub składając osobiście dyspozycję u dystrybutora. Fundusz prześle pieniądze w ciągu kilku dni na wskazane w umowie konto bankowe. Jeśli zdecydowałeś się na oszczędzanie w ramach IKE, możesz wycofać pieniądze w taki sam sposób, jednak fundusz nie wypłaci ci wszystkich pieniędzy, tylko potrąci podatek od zysków, traktując cię tak samo jak zwykłego klienta inwestującego poza programem. Którą rodzinę funduszy wybrać w ramach IKE? Zyski, jakie przyniesie twoja inwestycja, zależą od doświadczenia i - co tu dużo mówić - szczęścia osoby zarządzającej funduszem. Decydując się na udział w IKE, wiążesz się z funduszami z danej rodziny przynajmniej na kilkanaście najbliższych lat. Warto więc przemyśleć swój wybór, a nie kierować się wyłącznie namowami agenta lub pani w okienku bankowym. Wybierając fundusze w ramach IKE, zwracaj uwagę na wartość zebranych przez poszczególne towarzystwa aktywów. Jeśli fundusz zgromadził już sporo pieniędzy, to znaczy, że przed tobą zaufali mu także inni ciułacze. Ale pamiętaj, że także "nowicjusze" mogą zaskoczyć dobrymi wynikami. W ramach IKE możesz podzielić pieniądze na kilka funduszy. To dobrze, dzięki temu ograniczasz swoje ryzyko. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||