 |
 |
 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
 Pozostałe  Kto wygra w IKE? PlusMinus magazyn ekonomiczny TVP, 28 września 2004 Gra o Indywidualne Konta Emerytalne rozpoczęta. Firmy ubezpieczeniowe, banki, biura maklerskie i towarzystwa funduszy inwestycyjnych roztaczając wizje sielankowego życia na emeryturze ruszyły po nasze pieniądze. Gra toczy się o 2-3 mld złotych w tym roku, jeśli zgodnie z szacunkami ekspertów konta otworzy od 1,7 do 3 mln Polaków. Zachętą ma być zwolnienie zysków z 19% podatku Jednak na założenie IKE zdecydowało się na razie niespełna 40 tys. osób. - Zainteresowanie Indywidualnym Kontem Emerytalnym nie jest na razie tak wysokie, jak sobie wymarzyły instytucje finansowe. Wynika to stąd, że część instytucji przygotowała skomplikowane oferty, obwarowane licznymi warunkami. – mówi Maciej Kossowski z Expandera. Reguły gry pozornie są proste. Na Konto można wpłacić rocznie nie więcej niż 150% średniego miesięcznego wynagrodzenia. W tym roku – 3.435 złotych. - Osoby starsze powinny wykorzystywać limit w pełnym zakresie. Okres oszczędzania jest krótszy, więc większy kapitał powinien być wpłacany. Natomiast osoby młodsze mogą gromadzić mniejsze kwoty. Około 70-80% limitu. – radzi Paweł Bednarek z firmy Warta Vita. Wiek przyszłego emeryta jest także ważny przy wyborze oferty. Zdaniem ekspertów dwudziesto- i trzydziestolatkowie z perspektywą długoterminowego inwestowania powinni zwrócić uwagę na przyszłe zyski z inwestycji.  Jeśli od emerytury dzieli ich 30 lat to przy 4% rocznym wzroście wartości inwestycji na ich koncie znajdzie się prawie 172 tys. A czysty zysk wyniesie 82 tys. Ale przy 10% wzroście wartości inwestycji, na rachunku znajdzie się 520 tys., a zysk wyniesie 430 tys. Taki zysk mogą zapewnić fundusze zrównoważone i akcyjne, ale - gdzie duży zysk, tam większe ryzyko straty. Im bliżej emerytury tym gra powinna toczyć się spokojniej. - Większość ofert jest tak skonstruowanych, że przewidują one zmiany podziału zainwestowanych już aktywów pomiędzy akcje, a papiery dłużne w zależności od wieku oszczędzającego. Im jesteśmy starsi tym bardziej nowe aktywa są inwestowane w papiery dłużne, które mniej się wahają. - mówi Małgorzata Góra zTFI Union Inwestment. Czterdziesto-, czy pięćdziesieciolatek, powinien więc raczej wybrać bezpieczniejsze fundusze obligacji, rynku pieniężnego, czy lokaty bankowe. Trzeba też poznać prowizje i opłaty. Otwarcie IKE może kosztować do 500 złotych, zmiana strategii inwestowania - do 20, przeniesienie do innego funduszu – do 3% przeniesionej kwoty. Opłata manipulacyjna może wynieść nawet do 10% każdej wpłaty, a za zarządzanie funduszami możemy zapłacić rocznie do 4% zainwestowanej kwoty. W sumie - koszty prowadzenia konta mogą pochłonąć 19% premię.
W każdym momencie można wycofać pieniądze ale jeśli zrobimy to przed upływem roku od założenia konta zapłacimy nie tylko 19% podatek, ale niekiedy karne opłaty. - Sprawdźmy też, czy instytucja finansowa wymaga od nas minimalnej kwoty oszczędzania, czy wymaga regularności wpłat. Takie ograniczenia nie są korzystne. Może się nam przecież trafić słabszy rok, kiedy będziemy musieli zawiesić oszczędzanie i ważne jest, aby produkt pozwalał nam na taką elastyczność. - radzi Maciej Kossowski z firmy Expander. Czas będzie pokazywał, kto zgarnie największą stawkę w grze pod nazwą IKE i co się bardziej opłacało - ryzyko czy asekuranctwo. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
