Jeżeli zachęta podatkowa, którą jest zwolnienie z podatku od zysków, jest opłatą za przyzwyczajenie społeczeństwa do systematycznego, długookresowego oszczędzania, dobrze, że się pojawia. Warto systematycznie wpłacać nawet małe kwoty, niż później, gdy zbliżymy się do wieku emerytalnego, ponosić duży, jednorazowy wysiłek finansowy, który będzie miał na celu zwiększenie emerytury.

IKE jest po to, by zaczęli oszczędzać ci, którzy do tej pory tego nie robili. A jest to istotne, także z tego powodu, że Polacy mają niskie dochody. Oszczędzać może zaś każdy, przekazując na ten cel choćby skromną część dochodów, ale musi to mu się opłacać. Daje to też dostęp do rynków finansowych. Nie mogę odpowiedź na pytanie, jaka forma IKE będzie najlepsza. Atutem IKE jest bowiem także to, że każdy może podjąć indywidualną decyzję, czy i w jaki sposób ma oszczędzać. Formułując oczekiwania, można wybrać formę. Najlepsze są te najprostsze rozwiązania, które najlepiej rozumiemy, gdy nikt nam niczego nie narzuca. K. O.

W tej chwili trudno oceniać, która forma IKE będzie najbardziej atrakcyjna. Będzie to zależało od konkretnych ofert, konkretnych instytucji. Ale ja zdecydowanie zamierzam przystąpić do IKE. Jest to oferta najlepsza dla osób, które będą najdłuższy czas oszczędzać. To bardzo potrzebne rozwiązanie, a w przyszłości może okazać się jeszcze bardziej atrakcyjne, gdy zostaną np. zwiększone zachęty podatkowe. K. O.

Nie ma także prostej odpowiedzi na pytanie, jaką formę IKE wybrać. Jest to indywidualna kwestia. Oczywiście dzisiejsi 30-latkowie powinni jak najwięcej środków inwestować w akcje, ale także wiele zależy od tego, jak duże ryzyko są w stanie zaakceptować. Natomiast 50-latkowie, przed którymi jest około 10 lat oszczędzania, powinni ograniczać ryzyko i inwestować w bezpieczne instrumenty, które pozwolą im utrzymać realną wartość kapitału. Te osoby z kolei, które będą chciały przekształcić obecne produkty oszczędnościowe w IKE, muszą dobrze policzyć, czy będzie to dla nich opłacalne. Najważniejsze, aby wybierając produkt z oferty IKE, spojrzeć na koszty oraz dochodowość. Jeżeli będzie się mieć do wyboru dwa podobne produkty o zbliżonych kosztach, to warto przyjrzeć się, jak wcześniej inwestowały firmy zarządzające pieniędzmi. Nie ma oczywiście ideału, ale można sprawdzić, czy fundusze danego TFI albo ubezpieczyciela osiągały stabilnie dobre wyniki. K. O.

Oferta IKE jest szczególnie korzystna dla osób, które mają już oszczędności, na przykład w bankach lub funduszach inwestycyjnych, gdyż ta forma oszczędzania jest uprzywilejowana w stosunku do innych. Podstawową zaletą, choć nie jedyną, jest ulga w podatku od zysków kapitałowych, która daje tym większą korzyść, im dłuższy jest okres oszczędzania. Najwięcej mogą zyskać osoby, które mają przed sobą długi okres inwestowania i wybiorą strategię agresywną z funduszem inwestycyjnym, która przyniesie im duży zysk. Dla osób młodszych atrakcyjna może być polisa ubezpieczeniowa z funduszem kapitałowym. Natomiast dla osób starszych korzystne będą lokaty bankowe w formie IKE. Niezwykle korzystny dla aktywnych inwestorów giełdowych będzie rachunek maklerski. Zyski z samodzielnego inwestowania na giełdzie obecnie są opodatkowane, a IKE pozwala tego uniknąć. SZ. K.

Osoby najmłodsze przystępując do IKE, będą miały przed sobą kilkudziesięcioletni okres oszczędzania. Dla nich najkorzystniejszą formą kont są fundusze inwestycyjne. Osoby, które zakładają rodziny (mniej więcej 25. rok życia), są naturalnym odbiorcą także produktów ubezpieczenia na życie (zabezpieczenie bliskich). Wiadomo, że IKE bankowe w długim okresie najprawdopodobniej będą miały gorsze wyniki niż konta w formie funduszy inwestycyjnych czy ubezpieczeń z funduszem kapitałowym. Jednak będą one gwarantować stabilność inwestycji. Ta oferta skierowana jest do starszych, konserwatywnych osób, które nie zgodzą się na ryzykowne inwestycje oraz mają przed sobą krótki okres oszczędzania. EL