 |
 |
 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
 Gazeta Wyborcza  Eksperci radzą, jak wybrać najlepsze IKE not. mać 30-08-2004 Jakimi kryteriami się kierować przy wyborze IKE? Radzą Beata Balas-Noszczyk, partner w międzynarodowej kancelarii prawnej Lovells w Warszawie, oraz Mariusz Hyla, prawnik w tej samej kancelarii. Po pierwsze, należy zastanowić się, jak długo zamierzamy oszczędzać na IKE. Osoby młode, zainteresowane długoterminowym inwestowaniem, np. przez 20-30 lat, powinny zwrócić szczególną uwagę na stopę zysków, jaką zapewnia instytucja, której powierzają pieniądze. Jakość zarządzania można na przykład ocenić, badając dotychczasową stopę zwrotu funduszy zarządzanych przez towarzystwo, które oferuje IKE. Osoby starsze, które będą oszczędzały tylko przez kilka, kilkanaście lat, powinny skupić się bardziej na wysokości opłat pobieranych w związku z wpłatami i oszczędzaniem na IKE. Powinniśmy też przyjrzeć się, czy przedstawiany nam system jest elastyczny i oferuje nam możliwość wyboru spośród kilku różnych modeli inwestowania. Możliwość takiego wyboru pozwoli nam zmieniać opcje inwestycyjne w zależności od wahań rynkowych i zmiany naszej sytuacji życiowej w ramach jednego IKE, bez konieczności zmiany instytucji zarządzającej, przenoszenia pieniędzy z jednego IKE do nowego IKE i ponoszenia związanych z tym opłat. Należy dokładnie przeczytać umowę o prowadzenie IKE i załączony do niej regulamin oraz inne oświadczenia i dokumenty. Najlepiej wziąć stosowne formularze do domu, przeczytać w spokoju i zanotować pytania do przedstawiciela firmy zarządzającej IKE. Dopiero potem, gdy uzyskamy interesujące nas informacje, podpisać dokumenty. Powinniśmy sprawdzić, jakie są zasady dotyczące częstotliwości wpłat na IKE i związane z tym opłaty. Przepisy nie narzucają w tym zakresie restrykcji i firmy oferujące IKE mogą wprowadzać własne rozwiązania. Konto, w którym nie ma konieczności dokonywania systematycznych wpłat, może być atutem szczególnie dla osób o nieregularnych dochodach. Z kolei wymóg dokonywania regularnych, choćby niewielkich wpłat nie powinien sprawić kłopotów osobom o stałych dochodach i w miarę stałych kosztach utrzymania. Należy przy tym pamiętać, że regularność wpłat zapewnia, że systematycznie rośnie kwota inwestowanego kapitału, a tym samym rośnie podstawa, od której narastają zyski osiągane przez oszczędzającego. Warto też dowiedzieć się, jak postępuje instytucja zarządzająca IKE w przypadku, gdy wpłacone przez nas sumy w danym roku przekroczą maksymalną dopuszczalną wysokość wpłat na IKE (czyli przykładowo, w roku 2004 kwotę 3435 zł). Instytucja zarządzająca powinna nam zwrócić kwotę takiej nadwyżki, przelewając ją na nasz rachunek bankowy lub wypłacając w inny sposób, względnie zainwestować poza systemem IKE. W tym ostatnim przypadku sprawdźmy warunki, na jakich dokonywana jest taka inwestycja, jakie są związane z nią opłaty, ryzyka utraty lub zmniejszenia zainwestowanych pieniędzy oraz kiedy będziemy mogli zlikwidować inwestycję, wycofać pieniądze i wypłacić zyski. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||