Listy i opinie

1. Kwota 96.000 PLN została wyliczona w obecnych pieniądzach. Na pewno umowa zakłada waloryzację składek, więc można przyjąć, że siła nabywcza tych pieniędzy za 40 lat zostanie zachowana.
2. W wieku 65 lat będziesz dysponował:
   • a. I filarem emerytury, czyli obowiązkową składką na f. emerytalny ZUS, który strącają ci z pensji (jeśli jestes zatrudniony na etacie). Te pieniądze niestety nie pracują na Ciebie, powiem więcej, ich de facto w ogóle nie ma - to tylko zapis księgowy w dokumentach ZUS-u. Tak naprawdę to co wpłacisz ZUS-owi jest wypłacane obecnym emerytom. Twoje składki są jedynie zapisywane na indywidualnym koncie wpłat, niby rewaloryzowane, a potem posłużą do wyliczenia ile to rzekomo masz kapitału w ZUS-ie. Jeśli jednak będzie kryzys finansów publicznych, to i tak złodziejsko uchwalą w Sejmie, ze należy ci się z tego 0,001 % miesięcznie :-(
   • b. II filarem emerytury z OFE (Otwartych Funduszy Emerytalnych). Otóż z tej składki emerytalnej na ZUS, o której napisałem w punkcie a. całe 7% z groszami jest przekazywane w realnej gotówce przez ZUS prywatnym firmom, czyli OFE. Te pieniążki nie są wirtualne i bardzo ładnie pracują na Twoją emeryturę, tyle, że jest ich mało, bo to zaledwie ułamek Twojej składki. Ponadto ZUS całymi latami potrafi zalegać z przekazywaniem pieniędzy do OFE (Twoich pieniędzy!!!), a [...] prawo w Polsce jest takie, że właściwie nic nie możesz z tą grandą zrobić.
     Uwaga! Szacunki mówią, że emerytura z punktu a i b wyniesie od 30% (wariant pesymistyczny) do 60% (wariant hurraoptymistyczny) Twoich ostatnich zarobków.
   • c. III filarem Twojej emerytury, czyli tym, co odłożysz sobie sam. Odkładać można róznie i podłużnie, możliwości na rynku jest od groma. Państwo polskie oferuje Ci tutaj marchewkę w postaci IKE (Indywidualnych Kont Emerytalnych), na których możesz odkładać pieniądze bez podatku Belki. Umowy w ramach IKE możesz otworzyć wszędzie - w banku, funduszu inwestycyjnym, nawet jako rachunek maklerski. Limit wpłat na IKE jest jednak b. niski i wynosi corocznie ok. 3500 PLN.
     Oprócz tego możesz sobie zawrzeć dowolne inne umowy - z ubezpieczycielami, bankami, funduszami itd. Kwota 96.000 PLN, którą wyliczył Ci agent należy oczywiście do III filara Twojej przyszłej emerytury. Dużo to czy mało? Jeśli przyjmiesz opcję wykupienia dożywotniej emerytury z tych pieniędzy, to współczynnik wypłaty wyniesie ok 0,6% zgromadzonej kwoty miesięcznie, czyli 576 PLN. Oczywiście będziesz także mógł wypłacić sobie tę kwotę w całości i dalej sam nią gospodarować.
3. Zalecam wielką ostrożność przy podpisywaniu umów trzeciofilarowych i dokładne sprawdzenie wszelkich prowizji i opłat. Pamiętaj, że to umowa na całe życie i nie należy dać się oskubać. Niestety, zwłaszcza firmy ubezpieczeniowe mają tendencje do bezlitosnego czesania klientów z forsy i wciskania kitu (np. sprzedawanie drogich ubezpieczeń na życie i dożycie jako kapitałowych umów emerytalnych).
   Komentarz własny
   
   Niestety autor został anonimowy, natomiast trudno chyba jaśniej i rzetelniej wyjaśnić zawiłości kapitałowego systemu emerytalnego.
   Ubezpieczenia na zycie kompletnie nie sprawdzają się jako produkt czysto emerytalny, mający tylko zabezpieczyć emeryturę posiadacza. Taka kombinacja ma sens jedynie jeśli chce się dodatkowo zabezpieczyć rodzinę.
   W tej chwili absolutnie najlepszym wyborem dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego są fundusze inwestycyjne (z czego najbardziej można polecić fundusze parasolowe jako najbardziej elastyczne).

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest rodzajem planu emerytalnego w III filarze - sposobem oszczędzania pieniędzy na dodatkową emeryturę. Podlega przepisom Ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych. Zyski z IKE są zwolnione od podatku. Fundusze Inwestycyjne są alternatywną dla każdej innej formy (IKE, lokaty) metodą aktywnego oszczędzania. Są elastyczne i mają więcej możliwości od lokat.